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Grenzgänger Direktversicherung
In der Schweiz besteht ein Drei-Säulen-System, das eine tragende Rolle in der Altersvorsorge spielt. Arbeitet man als Grenzgänger in der Schweiz, so ist es nicht möglich, die dritte Säule der Altersvorsorge zu nutzen.
Durch die Direktversicherung für Grenzgänger besteht jedoch die Möglichkeit, steuerliche Vorteile in Deutschland zu geniessen. Worum es sich bei der Grenzgänger Direktversicherung handelt und welche Vorteile sie bringt, erfahren Sie hier.
Was ist eine Direktversicherung für Grenzgänger?
Die Direktversicherung für Grenzgänger ist eine freiwillige betriebliche Altersvorsorge. Man nennt sie auch Entgeltumwandlung und die Einzahlungen sind von der Steuer absetzbar. Durch die eingezahlten Beträge, die gebunden und dadurch steuerbegünstigt sind, wirkt sie wie eine private Vorsorge, welche die dritte Säule in der Schweiz für Grenzgänger ersetzt.
Diese Vorsorge wird freiwillig durchgeführt und bietet außerdem steuerliche Begünstigungen. In der ursprünglichen Form ist diese dritte Säule für Grenzgänger jedoch nicht verfügbar. Seit dem Jahr 2007 besteht daher die Möglichkeit einer Direktversicherung für Grenzgänger, die Grenzgänger aus Deutschland in der Schweiz freiwillig nutzen können, um für das Alter vorzusorgen. Mit der Direktversicherung kann ein Grenzgänger freiwillig eine ausreichende Altersvorsorge schaffen und ebenfalls ähnliche Vorteile, die die Säule 3a der Schweiz bietet, genießen.
Vorteile einer Direktversicherung
Die entsprechende Nutzung dieser Versicherung ermöglicht es Grenzgängern, bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrundlage in die Direktversicherung für Grenzgänger zu bezahlen. Diese Einzahlung erfolgt steuerfrei in einer Direktversicherung, wie zum Beispiel bei Zürich oder Helvetia.
Durch diese relativ geringe steuerfreie Einzahlung können hohe Beträge für die Versorgung im Alter geschaffen werden. Beginnt die Auszahlung im Rentenalter, so wird diese nachträglich bei der Auszahlung versteuert. Die Versteuerung ist jedoch im Rentenalter niedriger. Das bedeutet, dass zwar zunächst 100 Prozent Steuern gespart werden, die Versteuerung jedoch bei der Auszahlung im Rentenalter nachgeholt wird. Diese Versteuerung ist jedoch niedriger angesetzt, es werden also Steuern gespart.
Die Einzahlungen in die Direktversicherung für Grenzgänger können von Grenzgängern in der Schweiz bei der jährlichen Steuererklärung für die Einkommensteuer bekannt gegeben werden. Ebenfalls möglich ist die Reduzierung der Vorauszahlung an das Finanzamt, wenn die Einzahlung der Direktversicherung geltend gemacht wird.
Eine bestehende Grenzgänger Direktversicherung kann, falls notwendig, bei einem Arbeitgeberwechsel an den neuen Arbeitgeber übergeben werden. Dies ist auch möglich, wenn der neue Arbeitgeber sich in Deutschland befindet. Des Weiteren bietet die Grenzgänger Direktversicherung auch die Möglichkeit, privat fortgeführt zu werden, falls eine Übertragung an einen anderen Arbeitgeber nicht möglich ist. Im Falle der Arbeitslosigkeit kann die Beitragszahlung freigestellt oder auch privat weitergeführt werden.
Es gilt hier zu beachten, dass der Vertrag einer Grenzgänger Direktversicherung ALG-II-geschützt ist!
Der Nachteil einer Grenzgänger Direktversicherung ist jedoch, dass Schweizer Arbeitgeber nicht verpflichtet sind, einen 15-prozentigen Zuschuss in die Direktversicherung zu leisten. Jeder Grenzgänger muss den gesamten Beitrag selbst aufbringen.
Ein weiterer Faktor, der beachtet werden sollte, ist, dass die Auszahlung von Beiträgen der Direktversicherung für Grenzgänger erst im Rentenalter erfolgt. Kommt es zu finanziellen Engpässen, kann keine vorzeitige Auszahlung beantragt werden. Die Ersparnisse sind bis zu einem bestimmten Zeitpunkt fix gebunden.
Es gilt zu beachten, dass eine Kündigung einer Grenzgänger Direktversicherung nicht möglich ist! Es kann jedoch jederzeit eine Beitragsanpassung oder eine Freistellung beantragt werden.
Um die Versorgung im Rentenalter aufrechtzuerhalten und eine entstehende Lücke abzudecken, ist eine Direktversicherung für Grenzgänger eine gute Lösung. Gerade bei Grenzgängern in der Schweiz kann sich diese Direktversicherung als durchaus lohnend erweisen.
In jedem Fall bietet eine Direktversicherung zwei lohnende Vorteile. Zum ersten spart man, um die Altersvorsorge abzusichern. Zum zweiten erhält man durchaus angenehme steuerliche Vergünstigungen.
Auswahlkriterien: Worauf sollte beim Abschluss einer Direktversicherung geachtet werden?
Wird daran gedacht, eine Direktversicherung Grenzgänger abzuschließen, müssen einige Faktoren beachtet werden. So sind zum Beispiel deutsche Arbeitgeber verpflichtet, einen Zuschuss von mindestens 15 Prozent zu leisten. Im Gegensatz hierzu besteht in der Schweiz für Arbeitgeber keine Verpflichtung, einen Zuschuss zur Grenzgänger Direktversicherung zu bezahlen. Der Grenzgänger muss die Beiträge zur Direktversicherung in voller Höhe alleine tragen.
Die angebotenen Versicherungsprodukte
In der Regel können Grenzgänger in der Schweiz, die direkt eine Direktversicherung für Grenzgänger abschließenmöchten, aus drei Arten an Versicherungsprodukten wählen. Jedes Versicherungsprodukt hat seine eigenen Vorzüge, wodurch die Beratung durch einen Finanzberater durchaus sinnvoll ist.
1. Die Kapitallebensversicherung
Die Beiträge einer Kapitallebensversicherung werden in die Lebensversicherung eingezahlt. Wird der Vertrag abgeschlossen, so wird bereits eine Versicherungssumme in der Police festgelegt, der sich bis zum Ablauf nicht ändert.
2. Die fondsgebundene Lebensversicherung
Bei dieser Variante der Versicherung werden die eingezahlten Beiträge in Fondsanteile investiert. Bei Abschluss der Versicherungspolice wird ein Zeitpunkt festgelegt, an dem die gesparten Beiträge ausbezahlt werden.
3. Die Rentenversicherung
Wird eine Rentenversicherung gewählt, so wird dem Grenzgänger aus der Direktversicherung Grenzgänger ab dem Renteneintritt eine monatliche Rentenzahlung ausgezahlt.
Wie hier zu sehen ist, können Grenzgänger auf verschiedene Varianten einer Direktversicherung für Grenzgänger setzen. In diesen Varianten wird dadurch schon vorher festgelegt, wie die Auszahlung der Leistung der Versicherung durchgeführt wird. Entweder als einmalige Zahlung oder monatliche Zusatzrente. Die Wahl entscheidet jedoch ebenfalls über das Risiko der letztendlich zu erhaltenden Summe an Ersparnissen.
Fazit
Eine Direktversicherung für Grenzgänger ist eine gute und wichtige Ergänzung für die Altersvorsorge. Grenzgänger können mit einer Grenzgänger Direktversicherung eine Versorgungslücke bei der Altersvorsorge vermeiden. Gleichzeitig bietet die Direktversicherung steuerliche Vorteile, die nicht unterschätzt werden sollten.
Die Frage, ob eine Direktversicherung für Grenzgänger sinnvoll ist, muss jeder Grenzgänger für sich selbst beantworten. Sicherlich ist es empfehlenswert, mit einem Finanzbuchhalter darüber zu sprechen und danach eine Entscheidung zu treffen.
Die steuerlichen Vorteile und eine zusätzliche Rentenzahlung sind jedoch für jeden Menschen eine Absicherung für die bevorstehende Rente. Gerade in der heutigen Zeit ist Absicherung für das Rentenalter das Um und Auf, um gut abgesichert zu sein. Bei der Wahl der Direktversicherung für Grenzgänger sollten vor Abschluss eines Versicherungsvertrages die verschiedenen Anbieter miteinander verglichen werden, um wirklich das beste Angebot zu erhalten.
Grenzgänger in der Schweiz sollten sich in jedem Fall für das Rentenalter absichern. Die im ersten Moment teilweise hohen Kosten durch die Beiträge in die Rentenversicherung können steuerlich berücksichtigt werden. Durch eine gute Wahl der Direktversicherung für Grenzgänger kann man von Anfang an profitieren bis zum Rentenbeginn und darüber hinaus.
Arbeiten als Grenzgänger in der Schweiz oder Leben in der Schweiz bedeutet für das Rentenalter gut abgesichert zu sein. Die Grenzgänger Direktversicherung bietet die Möglichkeit, das Rentenalter ohne finanzielle Einbußen genießenzu können.
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Wir als Grenzgänger Experten bieten Ihnen seit 1999, im Gegensatz zu allen anderen, eine absolut unabhängige und auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Beratung. Unser Berater Björn Vollmer hat in Deutschland und in der Schweiz seine Ausbildung absolviert. Er ist daher in beiden Ländern absoluter Spezialist auf dem Gebiet Arbeiten in der Schweiz und bietet Erfahrung aus über 10.000 Beratungen. Persönliche Beratung bieten wir Ihnen in unserem Büro in Brombach. Unser Online-Beratungsangebot wird ebenfalls gerne genutzt und kann auch außerhalb der regulären Geschäftszeiten durchgeführt werden.
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